신용대출 중도상환, 뭐 먼저 해야하지?
대출은 갚는 것도 전략이 필요합니다.
특히 여러 개의 대출이 동시에 있을 경우엔 무조건 빨리 갚는 것보다 ‘무엇을 먼저 갚을 것인가’가 훨씬 중요해요.
이 글에서는 신용대출 상환 시 주의할 점과 똑똑한 순서 정하기 팁을 자세히 알려드릴게요.
중도상환? 어떻게 생각하세요 ?
신용대출이든 카드론이든, 갚아야 할 대출이 여러 개라면
금리, 신용점수, 중도상환수수료, DSR 영향도까지 모두 고려해서
“무엇을 먼저 갚는 게 유리한가”를 따져봐야 해요.
이 글에서는 실제 사례와 함께 대출을 효율적으로 줄이는 방법을 알려드릴게요
"돈이 생겼는데, 어느 대출부터 갚아야 할까요?"
이 질문은 정말 많은 분들이 하시는 고민이에요.
예상보다 소득이 생기거나, 저축한 돈이 모였을 때 “남은 대출부터 줄이고 싶다”는 생각이 들기 마련이죠.
그런데 여기서 중요한 건,
💡 단순히 “빚이니까 빨리 갚자”가 아니라
👉 “무엇을 먼저 갚는 게 현명한가?”를 판단하는 거예요.
왜냐하면, 대출마다
- 이자율이 다르고
- 신용점수에 주는 영향도 다르고
- 수수료까지 발생할 수도 있기 때문이죠.
오늘은 이 복잡한 질문에 대한 답을 친절하고 쉽게 정리해드릴게요.
1. 신용대출, 빨리 갚으면 무조건 좋은 걸까?
많은 분들이
“신용대출은 무조건 빨리 갚는 게 좋지 않나요?”
라고 물어보시는데요, 상황에 따라 꼭 그렇지는 않습니다.
- 어떤 대출은 이자율이 낮아서 굳이 먼저 갚을 필요가 없고,
- 어떤 대출은 갚는다고 해도 중도상환수수료가 나와서 오히려 손해일 수도 있어요.
게다가 일부 대출은 ‘DSR 규제 완화’를 위해 유지하는 게 유리할 수도 있고요.
그러니 먼저 대출을 하나하나 뜯어보며 따져봐야 해요.
💸 2. 대출이 여러 개 있다면, 무엇부터 갚아야 할까요?
정답부터 말씀드리자면,
✅ **“금리가 높은 순 + 신용에 더 나쁜 영향을 주는 순”**으로 갚는 게 가장 효율적이에요.
예시를 볼게요:
| 카드론 | 12~18% | 매우 나쁨 | 1순위 |
| 캐피탈 대출 (제2금융권) | 8~12% | 나쁨 | 2순위 |
| 마이너스 통장 사용 중 | 6~9% | 다소 나쁨 | 3순위 |
| 일반 신용대출 (은행) | 4~7% | 보통 | 4순위 |
| 정책자금 대출(햇살론, 디딤돌 등) | 2~3% | 긍정적 또는 중립 | 마지막 |
✔️ 카드론처럼 금리가 높은 상품은 신용점수에도 나쁜 영향을 주기 때문에
가장 먼저 상환하는 게 유리해요.
📌 3. 대출 상환 우선순위, 이렇게 정해보세요.
대출을 갚기 전에 아래 항목들을 순서대로 체크해보세요.
✅ [1] 금리가 가장 높은 건 무엇인가요?
- 이자 부담이 크다는 뜻이니 가장 먼저 갚는 게 유리해요.
✅ [2] 중도상환수수료가 있나요?
- 갚으면서 수수료까지 물게 되면 손해일 수 있으니 확인 필수!
✅ [3] 신용점수에 영향이 큰 상품은?
- 카드론, 마이너스통장은 신용평점 하락 요인이에요.
✅ [4] 다음 대출을 계획하고 있다면?
- DSR(총부채원리금상환비율)을 낮춰야 하니까
잔여 대출 중 일부를 정리하는 게 중요할 수 있어요.
📉 4. 신용점수는 ‘상환 방식’에도 영향을 받아요
신용점수는 단순히 ‘얼마를 빌렸는가’보다
‘어떤 종류의 대출을 얼마나 꾸준히 갚고 있는가’를 더 중요하게 봐요.
- ✔️ 정기적으로 원금과 이자를 상환하는 ‘분할상환 대출’은 긍정적
- ❌ 한도만 잡고 쓰는 ‘마이너스 통장’, ‘카드론’은 부정적
👉 즉, 신용점수를 올리고 싶다면 이자율이 낮더라도 ‘신용점수에 안 좋은 대출’부터 정리하는 게 유리해요!
🧮 5. 중도상환수수료 꼭 확인하세요
중도상환수수료란?
대출 만기 전에 돈을 갚으면, 은행이 손해를 보기 때문에
그 보전금액으로 수수료를 받는 제도예요.
보통 대출 실행일로부터 3년까지는 0.5~1.0%의 수수료가 붙어요.
그 이후는 대부분 면제됩니다.
💡 대출 앱이나 인터넷 뱅킹에서
“수수료 면제일” 또는 “중도상환수수료율”을 꼭 확인해보세요.
경우에 따라서는 조금만 더 기다리는 게 이득일 수도 있어요.
👨🏫 6. 실제 사례로 보는 상환 전략
사례 A – 30대 직장인
- 카드론 300만 원 (연 15%)
- 마이너스통장 500만 원 사용 중 (연 7.8%)
- 신용대출 1,500만 원 (연 5.2%, 분할상환)
- 월 여유자금 150만 원
📌 추천 상환 순서
1️⃣ 카드론 → 2️⃣ 마통 → 3️⃣ 신용대출
💬 왜 이렇게?
- 카드론은 이자 + 신용도 하락이 크기 때문
- 마이너스 통장은 이자도 높고 DSR에도 안 좋음
- 신용대출은 분할상환 중이라 점수에 오히려 긍정적
✅ 7. 마무리 – 상환도 전략이다
여유자금이 생기면 당연히 대출부터 갚고 싶죠.
그런데 갚는 순서만 잘 정해도 몇십만 원, 심지어 몇백만 원의 이자를 아끼고 신용점수도 더 잘 관리할 수 있어요.
📌 오늘의 핵심 포인트!
- 이자율이 높은 대출부터 갚자
- 신용점수에 악영향 주는 상품부터 정리
- 중도상환수수료, DSR 등 숨겨진 조건 꼭 체크
- 무조건 ‘빨리’보다 ‘효율적’이 우선
여러 대출이 고민이라면,
지금 이 글을 참고해서 내 상황에 맞는 순서를 직접 정리해보는 것부터 시작해보세요 😊